Cómo evaluar los costos del plan de Medicare

Medicare comparte el costo del cuidado de su salud con usted. Lo que usted paga depende de la cobertura de Medicare que tenga (el tipo de plan o planes de Medicare) y de cómo la utilice.

Veamos rápidamente los posibles costos que podría pagar. Su parte del costo compartido podría incluir algunos o todos los siguientes:

• Prima: Cuota fija que usted paga—por lo general mensualmente—a su plan, a Medicare o a ambos.
• Deducible: Cantidad que tiene que pagar de su bolsillo antes de que el plan comience a pagar algunos de los costos de su cuidado de la salud.
• Copago: Cantidad fija—normalmente $10 o $20—que usted paga cada vez que consulta a su médico, surte una receta o usa otros servicios cubiertos.
• Coseguro: Porcentaje del costo de un servicio o producto—normalmente el 20%—que usted paga. Su plan paga el resto.

También puede ser útil observar cómo funcionan juntos estos diferentes tipos de costo compartido. Por ejemplo, las primas del plan suelen reducirse a medida que aumentan los deducibles. El plan le cobra menos cada mes, y usted paga más de su bolsillo por los servicios que utiliza. Lo contrario también es cierto. Cuando las primas suben, los deducibles podrían bajar. Además, los planes suelen cobrar un copago o un coseguro por un servicio determinado—pero no ambos. Los copagos pueden ser más bajos que los coseguros por el mismo servicio.

En primer lugar, tiene que ver todos los costos que cobra el plan de Medicare que usted tiene o que está pensando en obtener. Luego, también tiene que considerar cómo usted usa el cuidado de la salud y sus beneficios de Medicare. Esto significa que tiene que pensar en qué servicios o artículos de salud específicos necesita y con qué frecuencia y, a continuación, buscar los posibles costos correspondientes a esas necesidades.

El análisis conjunto de los costos del plan y del uso que usted hace del cuidado de la salud le dará una idea de cuáles serán los gastos de su bolsillo. Este análisis puede ayudarle a decidir qué plan le ofrece la cobertura que usted necesita a un precio que le resulte cómodo. Aquí le mostramos algunas preguntas para comenzar:

• ¿Con qué frecuencia visita al médico? ¿Tiene un copago cada vez que va? ¿Cuánto es?
• ¿Cuánto cobra su médico por una visita al consultorio? Vale la pena saberlo. Si su plan cobra un coseguro, entonces usted pagará una parte de los honorarios de su médico.
• ¿Qué medicamentos con receta toma regularmente? ¿Cuánto paga por surtir una receta?
• ¿Tiene alguna enfermedad crónica que requiera un monitoreo regular y suministros, como la diabetes? ¿Cuánto paga usted por los suministros?
• ¿Viaja con frecuencia o vive parte del año en otro estado? ¿Está cubierto su cuidado cuando está lejos?
• ¿Tiene un médico en particular al que le gusta consultar? ¿Acepta su médico la cantidad que paga Medicare por los servicios como pago total?

Evaluar los costos de un plan de Medicare puede ser sencillo si tiene en cuenta estos dos pasos. Repetimos, lo primero que debe hacer es ver los tipos de costos que tiene un plan y, a continuación, hacer un cálculo aproximado de sus costos anuales totales en función de los artículos para el cuidado de la salud que necesite o use.