Cobertura de Medicare para cónyuges que no trabajan

Medicare no es solamente para personas que se jubilan después de muchos años de trabajo. Cualquier persona que cumpla los requisitos de participación en Medicare puede obtenerlo, incluso los cónyuges. Pero, cuando una persona pregunta “¿Puede mi cónyuge que no trabaja obtener Medicare?” realmente está preguntando “¿Puede mi cónyuge estar en mi plan de Medicare?”

La respuesta es no. Medicare es un seguro individual, por lo que los cónyuges no pueden estar juntos en el mismo plan de Medicare. Ahora bien, si su cónyuge cumple los requisitos de Medicare, puede obtener su propio plan de Medicare.

Pero, lo interesante de esto es que hay ciertas cosas que pensar con respecto a su cónyuge que no trabaja y Medicare.

¡Sí! Si usted trabajó y pagó los impuestos de Medicare a través de deducciones salariales durante al menos 10 años, tanto usted como su cónyuge tendrán derecho a la Parte A de Medicare sin prima a los 65 años. No hay que pagar ninguna prima porque el dinero de sus impuestos de Medicare va al fondo fiduciario del seguro hospitalario, que luego financia los beneficios de la Parte A de Medicare para las personas que cumplen los requisitos.

A menos que usted y su cónyuge hayan nacido en el mismo mes del mismo año, uno de los dos comenzará a cumplir los requisitos de Medicare antes que el otro. Si ambos están cubiertos por el seguro de salud de su empleador, y uno de ustedes cumple los 65 años, tendrán que tomar decisiones sobre Medicare. En este caso, dependerá del empleador y de las reglas del empleador sobre los dependientes cubiertos por Medicare. Algunos empleadores pueden exigir que los cónyuges que cumplen los requisitos para obtener Medicare lo hagan a los 65 años para poder seguir en el plan del empleador.

Para obtener más información sobre sus posibles opciones, hable con el administrador de beneficios de su empleador.

Tendrá que tomar algunas decisiones sobre Medicare cuando usted comience a cumplir los requisitos, ya sea que siga trabajando después de los 65 años o no.

En cualquier caso, su cónyuge necesitará un seguro de salud hasta que también pueda cumplir los requisitos de Medicare. Estas son algunas de las opciones:

• Su cónyuge puede continuar la cobertura a través del plan de su empleador si usted sigue trabajando y mantiene la cobertura del empleador.
• Es posible que su empleador ofrezca la cobertura de COBRA para su cónyuge si usted se jubila.
• Su cónyuge podría decidir comprar un seguro de salud individual hasta que cumpla los 65 años.

El administrador de beneficios de su empleador puede ayudarles a usted y a su cónyuge a entender sus opciones.

Si su cónyuge mayor está cubierto por el seguro de salud de su empleador, quizás él o ella desee inscribirse solamente en la Parte A de Medicare sin prima hasta que usted se jubile o hasta que se termine la cobertura de su empleador. La Parte B—junto con su prima—puede agregarse más adelante sin multa durante un Período de Inscripción Especial siempre y cuando su empleador proporcione una cobertura acreditable.

Es importante tener en cuenta que su edad, como cónyuge que trabaja, afectará al momento en que su cónyuge que no trabaja tenga derecho a la Parte A de Medicare sin prima. Usted debe tener al menos 62 años y cumplir los requisitos para recibir beneficios del Seguro Social antes de que su cónyuge pueda inscribirse, ya que la calificación de su cónyuge se basa en el historial laboral que usted tenga. En realidad, usted no tiene que empezar a recibir los beneficios del Seguro Social; solo tiene que tener la edad suficiente para solicitarlos si así lo desea. Si usted es menor de 62 años, su cónyuge puede decidir pagar la prima de la Parte A de Medicare, si es necesario, hasta que entre en vigor el beneficio sin prima.

Medicare puede ser un seguro individual, pero los cónyuges deben pensar en todas las opciones mencionadas arriba cuando deban tomar juntos las decisiones sobre Medicare.