Trabaja a los 65 años: ¿Debería inscribirse en Medicare?

La primera vez que cumple los requisitos para inscribirse en Medicare es alrededor de los 65 años. Pero si piensa seguir trabajando o tiene cobertura de salud a través del empleador de su cónyuge, hay algunas opciones que considerar cuando se trata de obtener Medicare. Entonces, ¿qué deben hacer con Medicare las personas que trabajan después de los 65 años?

Como primera medida antes de inscribirse en Medicare, usted tiene que hablar con el administrador de beneficios de su empleador. Tiene que saber si el seguro de su empleador se considera una cobertura acreditable y podría permitirle demorar Medicare, y tiene que informarse si Medicare y la cobertura de su empleador pueden trabajar juntos. En algunos casos, la cobertura de su empleador le permitirá aplazar la inscripción en Medicare y, en otros casos, quizás tenga que recibir todos los beneficios de Medicare a los 65 años, aunque siga trabajando. Descubra rápidamente sus opciones aquí

• ¿Cambiará mi seguro de salud si me inscribo en Medicare? Si es así, ¿cómo?
• ¿Cuánto se deduce de mi sueldo en concepto de seguro de salud de mi empleador?
• ¿Tengo cobertura acreditable a través de mi empleador?
• ¿Cómo afectará a mis dependientes cubiertos (cónyuge y familia) si decido obtener Medicare?

Esta información le ayudará a evaluar sus opciones y a decidir qué es lo mejor para usted. Podría decidir inscribirse en la Parte A de Medicare, en la Parte B o en ambas. O tal vez pueda y quiera demorar la inscripción en Medicare hasta que se jubile.

Algunas personas se inscriben en la Parte A de Medicare cuando cumplen los 65 años, tanto si trabajan como si no, porque la Parte A no suele cobrar una prima. Usted obtiene la Parte A sin primas y paga al programa de Medicare a través de deducciones en el sueldo. Puede calificar para esta opción si usted o su cónyuge han hecho contribuciones a Medicare durante al menos 10 años.

Pero tenga cuidado. Una vez que obtiene la Parte A (o cualquier parte de Medicare), ya no podrá contribuir a su cuenta de ahorros para la salud (health savings account, HSA). Quizás le convenga demorar la Parte A si tiene una cuenta de ahorros para la salud y quiere seguir haciendo contribuciones a esa cuenta. Si decide obtener Medicare y dejar de contribuir a su cuenta de ahorros para la salud, sepa que puede seguir usando los fondos para gastos médicos calificados — incluidos algunos costos de Medicare.

La Parte B de Medicare cobra una prima, por lo que si puede demorar su inscripción sin multa, le conviene hacerlo. La mayoría de las personas pagan la prima estándar de la Parte B, pero las personas con ingresos más altos podrían pagar más.

Algunas personas que trabajan después de los 65 años y tienen cobertura del empleador demoran la inscripción en la Parte B solo para posponer el pago de la prima, y se inscriben
más adelante durante un Período de Inscripción Especial.

Si no califica para un Período de Inscripción Especial, aun si sigue trabajando después de los 65 años, debe obtener la Parte B durante su Período de Inscripción Inicial para evitar multas financieras.

Usted tiene que tomar una serie de decisiones sobre Medicare cuando cumple 65 años y esto es especialmente cierto cuando tiene otro seguro de salud. Es una buena idea empezar a conocer sus opciones antes de cumplir los 65. La preparación puede ayudarle a obtener la cobertura que mejor satisfaga sus necesidades y al mismo tiempo, evitar costos innecesarios y darle la confianza que desea en cualquier decisión que tome.