7 preguntas comunes sobre Medicare respondidas por Especialistas en Planes de Medicare de UnitedHealthcare

Medicare puede parecer intimidante si usted está buscando inscribirse por primera vez o considerando hacer cambios en un plan existente. Aunque podría parecer que usted es la única persona que investiga y revisa las opciones de planes, es probable que nunca sea así. Más de 63 millones de personas estaban inscritas en Medicare en octubre de 2021 y más de 4.3 millones de personas se inscribieron por primera vez ese año.¹ Estas cifras quizás hagan que se pregunte, ¿cómo hicieron millones de personas para encontrar un plan que se ajuste a sus necesidades?

Aunque abunda la cantidad de herramientas y recursos a su disposición, les pedimos a los Especialistas en Planes de Medicare de UnitedHealthcare que respondan directamente a las inquietudes más comunes sobre la inscripción en Medicare.

Algunos consumidores están tan confundidos con Medicare que ni siquiera saben qué preguntas hacer cuando hablan con un agente. Afortunadamente, los Especialistas en Planes de Medicare de UnitedHealthcare están equipados para guiarle a través del proceso y ayudarle a tomar una decisión con confianza.

Nuestros Especialistas en Planes de Medicare pueden iniciar la conversación con algunas preguntas básicas. Sus respuestas les llevarán luego a consultas más específicas, que en última instancia ayudarán a que usted encuentre el plan adecuado para sus necesidades de cuidado de la salud, estilo de vida y presupuesto.

No es raro sentirse confundido por el vocabulario específico de Medicare, y es difícil tomar decisiones cuando no se sabe lo que significan las siglas. Hay recursos disponibles para ayudarle a entender mejor las siglas y la terminología de Medicare, pero aquí le presentamos algunas con las que debería estar familiarizado al momento de inscribirse en Medicare.

Cada persona cuida de su salud de una manera diferente. Algunas consultan a su proveedor de cuidado primario una o dos veces al año y otras pueden necesitar más cuidados y consultar a varios especialistas con regularidad. Los medicamentos y las preferencias de proveedor también pueden influir en sus opciones de plan. Podría parecer que el camino más fácil sería elegir la misma cobertura que un amigo, familiar o cónyuge; sin embargo, hay razones por las que Medicare es un seguro individual. Es probable que no tenga las mismas necesidades de cuidado de la salud o económicas que alguien cercano a usted y, por eso, es probable que no utilice su seguro de la misma manera. Elegir un plan que se adapte a sus necesidades particulares es importante y probablemente será beneficioso para usted. Un Especialista en Planes de Medicare de UnitedHealthcare puede ayudarle a que el proceso de selección le resulte más fácil.

Algunos consumidores ven planes Medicare Advantage (Parte C) que tienen primas de $0 y se preguntan cómo es posible.  Antes de inscribirse, es importante entender los planes Medicare Advantage y por qué podrían ser adecuados para usted.

Aunque no tenga que pagar una prima a la compañía de seguros, deberá seguir pagando la prima de la Parte B de Medicare (y la prima de la Parte A si no califica para la Parte A sin prima). Para calificar para Medicare Advantage, debe mantener las Partes A y B de Medicare.

También cabe destacar que los planes Medicare Advantage con una prima de $0 seguirán cubriendo todos los servicios que cubre Medicare Original (Partes A y B). Estos planes también podrían incluir la cobertura de medicamentos con receta y beneficios auxiliares, como opciones de servicios dentales, para la vista o de acondicionamiento físico.

Según el plan que elija, es posible que tenga que pagar dos tipos de gastos de su bolsillo: copagos y coseguros. El copago es una cantidad fija, por ejemplo, $10 por una visita al médico. El coseguro es un porcentaje, por ejemplo, el 20% del servicio facturado por una hospitalización.

Si tiene Medicare Original (Partes A y B), pagará un 20% de coseguro sobre la cantidad aprobada por Medicare. Esto incluye el cuidado como paciente hospitalizado y el equipo médico duradero (por ejemplo, sillas de ruedas y máquinas de CPAP). Muchos planes Medicare Advantage también tienen un coseguro del 20%. Entonces, ¿cuál es la diferencia?  

La diferencia es que el 20% que cobra un plan Medicare Advantage se basa en una cantidad con descuento negociada con los proveedores, no en la cantidad aprobada por Medicare, por lo que su costo podría ser menor.

Nuestros Especialistas en Planes de Medicare a veces oyen que los consumidores dan prioridad a los beneficios adicionales, como la cobertura de viajes, el transporte que no sea de emergencia y los programas de acondicionamiento físico. Esos beneficios son estupendos, pero ¿son esenciales en su situación?

Por ejemplo, pensemos en la cobertura de viaje. La mayoría de las personas no va a hacer una cita con el médico mientras está de vacaciones. Entonces, ¿es realmente una necesidad? ¿O es un deseo? (No se preocupe. Usted está cubierto para el cuidado de urgencia o el cuidado de emergencia mientras viaja por los Estados Unidos).

Otro ejemplo: una persona puede usar un programa de acondicionamiento físico para controlar la diabetes. Para esa persona, un plan que incluya su programa de acondicionamiento físico preferido podría ser una necesidad, no un deseo.

Parecen pequeños detalles, pero es inteligente pensar en lo que es importante para usted antes de tomar decisiones sobre un plan.

Muchos consumidores piensan que pueden simplemente ignorar el Período de Inscripción Anual (AEP) de Medicare de otoño si siguen con su plan de salud actual. Pero, ¿debería hacerlo usted? No necesariamente.

Por un lado, es posible que sus necesidades hayan cambiado en el último año. Quizá vaya a consultar a un nuevo especialista que no está en la red. O quizá quiera agregar a su plan los servicios dentales y para la vista. O podría ser que su compañía de seguros actual abandone el mercado local.

Los beneficios que ofrece su plan actual también podrían haber cambiado. Por eso, es importante revisar el Aviso Anual de Cambios (Annual Notice of Change, ANOC) del plan que su compañía de seguros le envía cada otoño. Contiene un detalle de los cambios en la cobertura, los costos o las áreas de servicio del plan.

¿No está seguro de si debería cambiarse de plan? Aquí es donde entran en juego nuestros Especialistas en Planes de Medicare. Solo tiene que llamarles para contarles lo que le ocurre — explíqueles cuáles cree que podrían ser sus próximas necesidades de cuidado de la salud. Ellos le ayudarán a encontrar un plan que se adapte a su estilo de vida y a su presupuesto.